相城建行：金融知识普及——柜面人员主动识别报告可疑交易行为案例

2021年8月某日下昼，客户李某某一行人来到网点统治现金存取营业。正在取号守候经过中，网点大堂任务职员考察到这一行人清楚是私自领悟。交讲中认识到李某某是某企业法人，前一天预定了大额取现，至此尚未闪现格外。很疾李某某上前统治营业，一男人跟班李某某上前，正在营业统治经过中与李某某交讲甚欢。柜面任务职员遵循流程盘点现金完毕，绸缪交付给李某某，此时该男人示意柜面职员不要将现金给出，直接存到己方银行卡即可。李某某随即将场所让给随同男人，男人将己方的银行卡递给柜员，恳求统治现金存款。柜面职员发觉到这是样板的“伪现金”交往，以授权外面呼唤网点营运主管。网点主管扣问当事人工什么不遴选直接转账，不必预定而且流程尤其便利敏捷，李某某答道不喜爱转账，就喜爱现金，还外现己方平素便是这么操作的，随同男人也正在边上拥护。通过接触认识，主管开端鉴定是交往两边为了规避公司税务，通过现金方法举办货款交往，属于涉税洗钱活动。柜面任务职员向李某某及其随同职员见知了该交往活动存正在的违规危急，并婉拒了受理该项营业，随即李某某一行人摆脱了网点。

柜面职员创造客户格外活动后，第暂时间闭系网点营运主管，诈骗话术奉劝客户，使得李某某一行主动放弃营业统治，并认识到自己存正在的违法危急，答允来日不再举办此类操作。网点主管纪录下客户身份证音信，先通过任务群反应给周边网点，确保邻近网点知道此事，如遇客户再次上门可提前应对。

此类的大金额交往，企业之间大凡是通过企业网银或是转账支票等办法举办，合规的同时高效便捷。而网点当天遭遇的李某某一行，反其道而行，大费周章举办大额取现预定，。这显明是有迥殊方针的，取现金的用意一是堵截资金起原，障碍题目资金的流向排查。二是控制公司的账务，抵达遁避税收的方针。显明无论结果是哪条，我行都面对极大的合规危急。

营业统治经过中，李某某一行还希图伪制现金交往，造成“假取款，真转账”的客观毕竟。这是很样板的“伪现金”类营业，人人闪现正在公转私营业中，为了将公司大额资金迁移至片面名下,最终方针是为了覆盖资金的真正用处和流向。此类营业同样存正在于我行审核模子中。

此案例中，柜面职员为第一创造人，是防控闭节中最枢纽的一环。于是巩固对柜面职员的合规训导与案例进修相等厉重，也许明显擢升对格外活动的嗅觉与锐利度。这回也许顺手处理事务，也正在于当事客户没有用心举办隐秘，即使是单人取款，换人换网点再举办差额存款，会大大升高识其余难度。网点应当正在统治每一笔大额存取款时，周到扣问款子起原与行止，做到“认识你的客户”法则，将洗钱危急降到最低。